자살 면책기간이 지난 계약인데 심신상실까지 봐야 하나요

면책기간 경과와 재해 예외의 심신상실은 서로 다른 층위라, 그 둘을 분리해서 보시면 정리가 됩니다. 많은 약관이 자살에 대해 일정 면책기간을 두고, 그 기간이 지난 뒤의 자살은 일반사망(질병사망 계열) 보험금을 지급하도록 정해두는 구조예요. 그래서 면책기간이 지났다면 일반사망 담보 쪽은 그 조항대로 검토되는 편입니다. 문제는 재해사망 담보예요. 자살은 원칙적으로 재해에서 제외되는데, 심신상실 등 자유로운 의사결정을 할 수 없는 상태에서의 행위는 그 예외를 다시 되돌리는 문구가 있는 경우가 있습니다. 즉 재해사망까지 보려면 면책기간 경과와 별개로 심신상실 여부를 봐야 하는 구조가 될 수 있어요. 정리하면, 담보별로 적용 조항이 달라서 일반사망과 재해사망을 각각의 조문으로 나눠 검토하셔야 합니다. 어느 담보가 걸리는지는 약관 문구와 의무기록을 함께 봐야 나오고, 제가 미리 단정할 수는 없어요.