제1조 보장종목

조문 원문

풀이

• 1회사는 기본형 해외여행 실손을 상해의료비형 · 질병의료비형 두 가지 이내로 구성한다. 표에서 상해의료비의 "해외"는 해외여행 중 입은 상해로 해외의료기관(해외 소재 약국 포함, 주1)에서 의료비가 발생한 경우, "국내(급여)"는 같은 상해로 국내 의료기관에 입원 · 통원해 급여(주2 — 국민건강보험법의 요양급여 · 의료급여법의 의료급여) 치료 · 처방조제를 받은 경우다. 질병의료비도 같은 구조다.
• 2즉 이 약관은 "어디서 치료받았나"로 셈법을 나눈다. 해외 치료는 제3조에서 실제 부담액 전액(가입금액 한도), 국내 치료는 급여 부분만 붙임2 · 붙임3 의 국내 실손 방식으로 보상하고, 국내 비급여는 제4조의2 에 따라 기본형에서 보상하지 않는다.
• 3"해외여행 중"이라는 시간적 경계는 보험증권에 기재된 여행 기간이며, 그 안에서 생긴 상해 · 질병이 대상이다. 여행 전부터 앓던 질병의 해외 치료가 여기 들어가는지는 제3조 · 제4조 와 계약 전 알릴 의무(제12조)로 갈린다.

실무에서 다퉈지는 지점

• 1"해외여행"의 범위가 첫 다툼이다. 금융분쟁조정위원회(fss-2010-32)는 카드사 무료 해외여행보험에서 유학 목적 출국도 해외여행에 해당하고 "주거지"는 국내 주소라고 봤다. 장기 체류 · 어학연수 · 출장이 여행인지는 약관 문언과 증권 기재로 판단한다.
• 2보험의 성립 시점도 갈린다. 금융분쟁조정위원회(fss-2010-50)는 여행경비와 함께 보험료를 냈으면 여행사가 명단을 보내기 전 공항 가는 길 사고도 여행자보험이 성립한 것으로 봤다. 집을 나선 때부터인지 출국 때부터인지는 그 계약의 보험기간 기재로 확인한다.
• 3금감원 보도자료(fss-2026-07-12-travel-insurance)는 여행자보험 분쟁의 주된 유형으로 고지의무, 중복 가입 시 비례보상, 자기부담금, 면책 범위를 든다.

자주 묻는 질문

Q. 해외여행자보험은 해외 병원비만 되고 한국에 돌아와서 치료받는 건 안 되나요?

이 조문의 표는 상해 · 질병 각각에 "해외"와 "국내(급여)" 항목을 둔다. 해외여행 중 생긴 상해 · 질병으로 귀국 후 국내 의료기관에서 치료받으면 급여 부분을 붙임2 · 붙임3 방식으로 보상한다. 국내 비급여는 제4조의2 에 따라 기본형에서 보상하지 않는다.

Q. 어학연수나 유학도 "해외여행"에 들어가나요?

이 조문은 "해외여행 중"이라고만 정하고 여행의 목적을 제한하지 않는다. 금융분쟁조정위원회(fss-2010-32)는 유학 목적 출국도 해외여행에 해당한다고 봤다. 다만 실제 적용은 그 계약의 보험기간 · 증권 기재와 가입 조건으로 갈린다.

관련 용어 · 판례 · 금감원 자료

• 급여 · 비급여
• 통원 · 입원 (실손의 정의)
• 상해 (급격성 · 우연성 · 외래성)
• 해외 진료 · 해외 장기체류 납입중지

• 카드사 무료 해외여행보험, 유학 목적 출국도 해외여행이고 주거지는 국내 주소

  금융감독원 분쟁조정 제2010-32호

• 여행경비와 함께 보험료를 냈으면 여행사가 명단을 보내기 전 공항 가는 길 사고도 여행자보험 성립

  금융감독원 분쟁조정 제2010-50호

• 여행자보험 보장 범위 · 면책 · 항공기 지연 등 분쟁조정사례 5건

  금감원 소비자 유의 · 2026. 07. 12