만 80세 8개월에 암 진단 — 보험나이로는 81세, "80세 만기"가 지나 암진단 · 수술 · 입원보험금 부지급

검수 열손사 · 현업 손해사정사 · 원문 대조

금융감독원 분쟁조정사례(2026. 1.)2026. 01. 09

한 줄 결론보험사 쪽 — 보험나이 81세에 진단돼 80세 만기 이후라며 암진단 · 수술 · 입원보험금 부지급이 부당하다고 보기 어렵다고 판단했다.

실무 포인트나이 기준 만기는 만 나이가 아니라 보험나이로 계산됐다. 금감원 보도자료(2023. 1. 27.)는 나이 기준 만기일이 만기로 표시된 보험나이에 도달하는 마지막 계약해당일이라고 설명한다.

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쟁점

나이 기준 만기(80세)가 정해진 암보험에서, 만 나이로는 80세인 피보험자의 암 진단이 약관의 보험나이 계산으로 만기 뒤인가.

1암보험 약관은 피보험자 나이를 보험나이로 하고(계약 무효 사유 일부는 실제 만 나이 적용), 보험나이는 계약일 현재 실제 만 나이에서 6개월 미만의 끝수는 버리고 6개월 이상의 끝수는 1년으로 계산하며 이후 매년 계약해당일에 나이가 증가한다고 정한다.
2신청인은 암 진단 당시 만 나이가 80세 8개월이었고, 약관 방식으로 계산한 보험나이는 81세였다.
3실무담당자는 암 진단이 보장기간 만기인 보험나이 80세를 넘어 이루어졌다며 지급하지 않은 처리가 부당하다고 보기 어렵다고 판단했다.
4함께 인용된 금감원 보도자료(2023. 1. 27.)는 예컨대 1983. 3. 1. 출생자가 2023. 1. 1.(보험나이 40세)에 가입한 80세 만기 상품의 만기일은 계약해당일인 2063. 1. 1.이며, 출생일 기준으로 환산한 날이 아니라고 설명한다.