자차보험(자기차량손해)은 무엇을 보상하나요?

답

자차보험(자기차량손해)은 피보험자가 차를 소유 · 사용 · 관리하는 동안 생긴 사고로 내 차에 직접 생긴 손해를 보험가입금액 한도에서 보상합니다(표준약관 제21조). 가입금액이 보험가액(보험개발원 차량기준가액)보다 많으면 보험가액이 한도이고, 렌트비 · 시세하락손해 없이 수리비만 나옵니다. 의무보험이 아니라 골라 드는 담보입니다.

검수 열손사 · 현업 손해사정사 · 원문 대조

경우에 따라 달라지는 것

상대가 있는 사고
→ 상대 대물(렌트비 · 시세하락손해 포함, 과실상계)과 내 자차 중 선택 — 자차로 먼저 받으면 보험사가 상대에 구상(제34조)
단독사고 · 가해자 불명 사고
→ 실제 수리가 원칙, 보장하는 "사고"의 범위는 회사 약관 · 단독사고 특약
외장부품의 경미한 손상
→ 보험개발원 경미손상 수리기준의 복원수리 · 품질인증부품 교환 비용까지
계약자 · 기명피보험자 · 동거 친족 등의 음주 · 무면허 · 약물운전
→ 보상하지 않는다(제23조 제14호)
자연소모 · 부분품만의 도난 · 동파 · 사고와 무관한 전기적 · 기계적 손해
→ 보상하지 않는다(제23조)

6가지 보장종목 중 「자기차량손해」

표준약관 제2조의 보장종목은 대인배상Ⅰ · 대인배상Ⅱ · 대물배상 · 자기신체사고 · 무보험자동차에 의한 상해 · 자기차량손해입니다. 앞의 셋은 남에게 준 손해, 뒤의 셋은 내가 입은 손해를 다룹니다. 의무보험은 대인배상Ⅰ과 대물배상(자배법 한도까지)이라 자차가 빠진 계약도 있습니다. 자차를 청구할 수 있는 사람은 보험증권에 적힌 기명피보험자입니다(제22조).

한도는 차량기준가액

보험가액은 사고가 나면 사고 당시 보험개발원이 정한 최근의 자동차보험 차량기준가액표(적용요령 포함)의 가액입니다(제1조 제18호). 차를 산 값이나 수리 견적이 아니라 이 가액이 상한이라는 뜻입니다. 통상 붙어 있는 부속품은 차의 일부로 보지만, 그렇지 않은 것은 증권에 적은 것만 보상합니다. 단독사고(가해자 불명사고 포함)와 일방과실사고는 실제 수리가 원칙입니다(제21조).

자차로는 렌트비가 나오지 않습니다

자차는 내 차에 직접 생긴 손해만 보는 담보라서, 상대 대물배상의 대차료(렌트비) · 시세하락손해 같은 항목이 없습니다. 금감원은 일방과실 · 단독사고에서 자기차량손해 담보는 수리비만 보상하고 렌트비용은 보상하지 않으며, 수리 대신 미수선수리비를 받으면 렌트비도 나오지 않는다고 안내했습니다(2026-02-03). 자기부담금과 처리 뒤 보험료는 회사 약관 · 요율서가 정합니다.

내 경우 먼저 확인할 것

보험증권 보장종목란에 자기차량손해가 있는지
보험가입금액과 차량가액 기재
특약 목록 — 차량단독사고 보상, 배터리 교체비용 등
운전자 범위 특약(범위 밖 운전이면 자차도 막힐 수 있다)
자기부담금(증권 · 회사 약관)

근거 · 원문

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자세히 읽기

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이 페이지는 현업 손해사정사인 운영자(열손사)가 국가법령정보센터 · 금융감독원 등 원문과 대조해 검수했습니다. 제도와 용어를 설명하는 페이지이며, 개별 사안의 보험금 지급 여부 · 금액 · 등급은 약관 정의와 기록을 대조해 판단할 일이라 여기서 단정하지 않습니다. 숫자는 표시된 원문 기준이며, 원문이 바뀌면 원문이 우선합니다.