상해후유장해 3% 이상은 어떤 경우인가요?
답
「3% 이상」은 장해분류표에서 지급률 3% 이상인 장해상태가 되면 가입금액 × 지급률을 준다는 상품 약관의 지급 조건이고, 3%는 표 전체에서 가장 낮은 지급률입니다. 그래서 어느 부위든 그 항목의 가장 낮은 단계에 이르면 대상이 되고, 어느 항목에도 못 미치면 지급되지 않습니다.
검수 열손사 · 현업 손해사정사 · 원문 대조
경우에 따라 달라지는 것
3%인 항목
→ 첫째 발가락 이외 발가락의 뼈 일부를 잃었거나 뚜렷한 장해(발가락 하나마다 3%)
신경계 ADLs 평가표의 3% 단계(목욕 · 옷 입고 벗기)
→ 단계는 있지만 평가표상 지급률이 10% 미만이면 보장대상 장해가 아닙니다
표에 없는 장해
→ 장해분류표 구분에 준해 정하되, 각 분류별 최저 지급률에 못 미치면 지급하지 않습니다(표준약관 제4조 ⑧)
5년 이상 한시장해
→ 해당 지급률의 20%가 지급률 — 차감 · 한시 뒤 지급률이 구간 조건에 걸리는지 약관 확인
「80% 이상」 담보
→ 고도 장해에만 지급하는 다른 구조의 상품 조건입니다
표준약관에는 구간이 없다
질병 · 상해보험 표준약관 제3조의 후유장해 지급사유는 「장해분류표에서 정한 각 장해지급률에 해당하는 장해상태가 되었을 때」로, 지급률 구간을 따로 두지 않습니다. 「3% 이상」 · 「50% 이상」 · 「80% 이상」 같은 문턱은 상품 약관(특약)이 담보마다 붙이는 조건입니다. 금감원 분쟁조정 제2018-6호 사안의 특약은 지급률 3% 이상 100% 이하 장해에 가입금액 × 지급률을 지급하는 구조였습니다.
3%가 가장 낮은 단계
장해분류표 13개 부위의 지급률 가운데 3%가 가장 낮고, 항목으로는 「한 발의 첫째 발가락 이외의 발가락의 발가락뼈 일부를 잃었을 때 또는 뚜렷한 장해를 남긴 때(발가락 하나마다)」입니다. 대부분 부위의 가장 낮은 단계는 5%(예: 관절 운동범위 3/4 이하, 치아 5개 결손, 한 귀 70dB)여서, 「3% 이상」 담보는 사실상 표의 모든 항목을 대상으로 삼는다는 뜻입니다.
계산과 확인 순서
보험금은 보험가입금액 × 지급률이고, 하나의 질병 · 상해당 가입금액이 한도입니다(제4조 ⑬). 가입금액이 1,000만 원이면 3%는 30만 원, 15%는 150만 원입니다. 같은 원인의 여러 장해는 합산하되 같은 부위는 높은 것 하나가 원칙이라, 먼저 각 장해를 항목에 맞춘 뒤 합산 규칙을 거친 지급률로 봅니다. 상해후유장해인지 질병후유장해인지는 증권의 담보명으로 확인합니다.
내 경우 먼저 확인할 것
- 증권의 담보명 — 「상해후유장해(3~100%)」 같은 구간 표기
- 약관의 후유장해 지급사유 조항(구간 · 정액 여부)
- 장해진단서의 장해분류표 항목 번호와 지급률
- 같은 원인의 다른 장해가 있는지(합산 대상)
근거 · 원문
이어서 많이 묻는 질문
자세히 읽기
이 주제를 한 번에 정리한 글장해 지급률후유장해 지급률표 구간별 정리(3% · 5% · 10% ~ 80% · 100%) · 여러 부위 합산 · 기왕장해 차감 · 180일 판정 · 보험금 계산이 주제를 한 번에 정리한 글후유장해 계산하는법후유장해 보험금 계산 예시(가입금액 × 지급률), 3%~100%의 뜻, 여러 부위 합산 · 같은 부위 최고 지급률 · 60% 한도, 한시장해 20%, 기왕장해 차감, 기여도 감액, 치아 갯수, 재해장해와 차이후유장해 · 장해 지급률 — 다른 질문
이 페이지는 현업 손해사정사인 운영자(열손사)가 국가법령정보센터 · 금융감독원 등 원문과 대조해 검수했습니다. 제도와 용어를 설명하는 페이지이며, 개별 사안의 보험금 지급 여부 · 금액 · 등급은 약관 정의와 기록을 대조해 판단할 일이라 여기서 단정하지 않습니다. 숫자는 표시된 원문 기준이며, 원문이 바뀌면 원문이 우선합니다.